اعرف عميلك (KYC)

لماذا يجب الانتباه إلى عملية التحقق KYC قبل تداول العملات المشفرة؟

KYC، أو اعرف عميلك، هي مجموعة من الإجراءات التي تتطلب من المؤسسات المالية وبورصات العملات المشفرة التحقق من هوية عملائها.

في حين أن المؤسسات المالية التقليدية قد تبنت قواعد KYC، تحتاج منصات التداول إلى اللحاق بالركب. منصات تداول العملات المشفرة بطيئة في الاستجابة لأن سياسة KYC تتعارض مع طبيعة شبكات البلوكتشين. من غير المعتاد أن تتعارض منصات تداول العملات المشفرة مع مفهوم اللامركزية لمطالبة العملاء الذين يرغبون في عدم الكشف عن هويتهم بالتحقق من KYC.

ومع ذلك، يريد المنظمون أن تتبنى بورصات العملات المشفرة عمليات التحقق من الهوية (KYC) حتى تتمكن السلطات من تتبع المعاملات غير القانونية. إنهم يأملون أن تساعد KYC على الأرجح في تحديد كل معاملة في عصر الإنترنت و بلوكتشين.

صدق أو لا تصدق، يمكن أن تكون عملية التحقق من الهوية ذات فائدة للمتداولين. على سبيل المثال، يسمح للمؤسسات بردع القرصنة واستعادة الحسابات المخترقة وحماية أصول العملاء.

ما هو "اعرف عميلك" (KYC)؟
‍
تستخدم المؤسسات المالية ومنصات تداول العملات المشفرة KYC لتحديد العملاء وتحليل ملفات التعريف بالمخاطر الخاصة بهم. عادة ما تتحقق المؤسسات من هوية عملائها من خلال مطالبتهم بتقديم دليل مثل بطاقة الهوية وبطاقة الائتمان وفاتورة. يساعد هذا التحقق على وقف غسل الأموال وتمويل الإرهاب غير المشروع.

استنادا إلى ملف تعريف المخاطر للعميل والمبادئ التوجيهية التي وضعتها المؤسسات المالية المختلفة، يمكن تقسيم KYC إلى طبقتين لتخفيف المخاطر:

• التحقق الالزامي للعملاء (CDD): هذه هي المبادئ التوجيهية الأساسية لتحديد العميل. عادة ما يتضمن CDD التحقق الأساسي، مثل مطالبة العملاء بتحميل صورهم وتفاصيلهم وبطاقة هويتهم. بناء على نوع حساب العميل، يمكن أن يتضمن أيضا فحوصات الخلفية والتحقق من سجل الائتمان.
  
• التحقق الالزامي المتقدم (EDD): كما يدل الاسم، يعد هذا نموذج أكثر صرامة للتحقق من العملاء. عادة ما يتم إجراء EDD من قبل مسؤولي الامتثال المتخصصين الذين يتحققون من هويات العملاء ذوي الثروة المالية العالية للبنوك الخارجية والخاصة.

‍
الحاجة إلى الخدمات الكريبتو الخاضعة للتحقق (KYC) في عصر البلوكتشين

بالإضافة إلى العوائد المغرية لبعض العملات المشفرة، فإن أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل المتداولين ينظرون إلى الاستثمار في العملات المشفرة يعود إلى سهولة وبساطة فتح حساب تداول رقمي. في كثير من الحالات، لا تتطلب بورصات العملات المشفرة من العملاء التحقق من هوياتهم. لذلك، يتمكن العملاء من عدم الكشف عن هويتهم لأن هذا جانب جوهري من ما تمثله تكنولوجيا البلوكتشين والتشفير منذ البداية.

بينما تتيح شبكات البلوكتشين والعملات المشفرة عدم الكشف عن الهوية، هناك جدل متزايد حول الفوائد المحتملة للسماح للأفراد والمستثمرين بالتداول دون الكشف عن هوياتهم.

تتمثل إحدى معضلات التداول المجهول في قدرة الأشخاص على إجراء تحويلات مالية غير مشروعة من خلال منصات العملات المشفرة. نظرًا لأن تبادل العملات المشفرة لا يتطلب أكثر من عنوان المحفظة لإجراء معاملات ضخمة، فلا يوجد أثر ورقي أو ملموس للشخص. عدم وجود أثر للمال يمكن أن يحرض على النشاط الإجرامي.

لمعالجة غسل الأموال وتداول العملات المشفرة غير المشروع، يشجع المنظمون المؤسسات المالية ومنصات العملات المشفرة على تفعيل إجراءات التحقق من الهوية (KYC) والامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML). مكافحة تمويل الإرهاب، هي واحدة من هذه القواعد التي تم إدخالها بعد حادثة 11/9. وبالمثل، يهدف تطبيق التحقق من الهوية لتداولات العملات المشفرة إلى الامتثال للقوانين المطبقة في حق المعاملات غير المشروعة على شبكات البلوكتشين.

لماذا تزداد أهمية التحقق من الهوية (KYC) في تعاملات العملات المشفرة؟

تداول العملات المشفرة مدعوم بشكل أساسي من خلال الطلب العام ومنصات العملات المشفرة التي تقدم الخدمات. تتخذ بعض بورصات العملات المشفرة الملاذات الضريبية والمواقع الخارجية مقرًا لها، مما يمنحها حرية التصرف في إجراء معاملاتها دون قيود تنظيمية.

سمح عدم الامتثال التنظيمي في جميع أنحاء العالم للأفراد بتجاوز لوائح مكافحة غسل الأموال والانخراط في غسل الأموال باستخدام العملات المشفرة. وفقا لشركة Arachnys، وهي شركة AML RightSource، تم غسل ما يقارب 3.8 مليار دولار من خلال معاملات Bitcoin و كريبتو في عام 2019. هذا الرقم في نمو مستمر ومن المرجح أن يتفاقم إذا لم يتم تنفيذ قوانين مثل التحقق من الهوية.

وبسبب ذلك، أصبحت عملية التحقق من الهوية ذات أهمية متزايدة لأنها تتيح الفرصة لكشف المجرمين. فيما يلي بعض الأسباب الأخرى وراء الضجة على الـKYC.
‍

ضغوطات من المنظمين الماليين
‍
بدأ المنظمون بفرض إجراءات التحقق من الهوية على منصات العملات المشفرة. تقود الولايات المتحدة الطريق في تطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية. تشجع هذه القوانين الجديدة بورصات العملات المشفرة في الولايات المتحدة على المراقبة السارية للمعاملات من وإلى العملات المشفرة.

في أوروبا، تعيق بعض قوانين الخصوصية التقدم في هذا السياق، لكن المنظمين يضغطون بقوة من أجل الامتثال الصارم كما طبقت الولايات المتحدة. بدأ هذا الاتجاه أيضا في آسيا وأفريقيا مع تحركهما نحو الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

في الواقع، تقوم منصات تداول العملات المشفرة الكبيرة التي يقع مقرها الرئيسي في مواقع بعيدة مثل أرخبيل سيشيل بتنفيذ قوانين الـ KYC أيضا.

زيادة استغلال البيانات
‍
غالبا ما تستخدم المؤسسات المالية البيانات الموجودة في المجال العام لاستخراج معلومات جديدة عن عملائها. هذه البيانات موجودة على منصات التواصل الاجتماعي والأخبار وملفات تعريف الارتباط على الويب والمزيد. تسمح KYC لمنصات العملات المشفرة باستخدام المعلومات والبيانات في المجال العام لزيادة معرفتها بعملائها.

يمكنهم أيضا استخدام البيانات لتحديد سمات الفيديو والتعرف على الوجوه، ومنع حوادث المعاملات غير المشروعة واسعة النطاق. في الواقع، تستخدم بورصات العملات المشفرة والمؤسسات المالية بالفعل بيانات الـ KYC والبيانات العامة لتقليل التكاليف التشغيلية المتعلقة بالتحقق.

منع تمويل الإرهاب
‍
في عام 2015، ذكرت شركة الإعلام الألمانية Deutsche Welle أن محفظة تشفير تابعة لداعش تلقت 23 مليون دولار في شهر واحد. وبالمثل، حددت Ghost Security Group العديد من محافظ التشفير المتعلقة بداعش والتي تحتوي على ملايين الدولارات.

ولوقف تمويل الإرهاب، يريد المنظمون من منصات العملات المشفرة وضع إجراءات "اعرف عميلك" للمساعدة في تحديد هوية كل عميل. لذلك، يمكنك أن تتوقع أن تقوم منصة التداول الخاصة بك بتنفيذ KYC إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل.

كيف يساعد KYC في مكافحة غسيل الأموال
‍
KYC "اعرف عميلك" هو جزء من القواعد والإجراءات المعززة المصممة لوقف غسيل الأموال. إنها من بين الخطوات الأساسية الأولى خلال عملية الإعداد، والتي تضمن أن الشركات والمؤسسات المالية يمكنها تحديد أنشطة عملائها وفحصها ومراقبتها.

يساعد التحقق من الهوية والإجراءات ذات الصلة المؤسسات المالية على وقف غسيل الأموال من خلال ضمان قدرة المؤسسة على منع الفرد من إجراء معاملات مالية غير مشروعة. بدون KYC، يمكن لأي شخص تحويل مبالغ كبيرة وتنفيذ صفقات داخلية مشكوك فيها دون أن يترك أثرا.

FATF (فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية) هي منظمة حكومية دولية عالمية تضغط على الحكومات في جميع أنحاء العالم لتنفيذ قوانين صارمة فيما يتعلق بغسل الأموال. وقد وضعت بالفعل معايير عالمية للمبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب على جميع الدول الأعضاء فيها، وكل دولة تتعامل مع هذه الدول، الالتزام بإرشادات FATF.

اعتبارًا من عام 2021، التزمت أكثر من 200 ولاية قضائية حول العالم بتنفيذ إرشادات FATF. نظرا لأن الهدف الرئيسي لـ FATF هو وقف الوسائل غير القانونية لتحويل الأموال، فإن بورصات العملات المشفرة تشعر بالضغط لتصبح متوافقة.

كيف تفيد KYC متداولي العملات المشفرة
‍
يبدو تداول العملات المشفرة جذابًا لأنه يمكنك فتح حساب والبدء في تداول العملات المشفرة دون الكشف عن هويتك. قبل أن تصبح اللوائح العالمية أكثر صرامة، كان إخفاء الهوية هو المعتاد على شبكات بلوكتشين.

الآن، AMDLs (توجيهات مكافحة غسيل الأموال) في أوروبا والقاعدة النهائية لـ FinCEN في الولايات المتحدة جعلت الأمور أكثر صعوبة بالنسبة لمتداولي العملات المشفرة، مما أثار مناقشات حول وسائل التواصل الاجتماعي فيما يتعلق بالصعوبات المحتملة التي قد يواجهونها.

للتعامل مع هذه المشكلة، بدأت العديد من منصات تداول العملات المشفرة في تثقيف عملائها حول الفوائد المحتملة لـ KYC. فيما يلي عدد قليل من هذه الفوائد.

‍

مرونة محسّنة
‍
عندما يقدم العميل معلومات شخصية، يمكنه الوصول إلى مزايا مثل حدود سحب أعلى ورسوم أقل وامتيازات تداول أخرى. في الواقع، أصبح من الممارسات الشائعة بين منصات التشفير فرض حد على التداول يتم رفعه بمجرد أن يكمل العميل عملية التحقق البسيطة.

يعتقد الخبراء أن معظم العملاء لن يمانعوا في مشاركة ملفاتهم الشخصية الأساسية مع شركة التداول الخاصة بهم. يمكن أن يساعد التحقق من الهوية (KYC) أيضا المتداولين على وضع رزم كبيرة من الصفقات وإجراء معاملات كبيرة دون القلق بشأن التحقق الإضافي والتأخير.

حماية الأصول
‍
قد يكون مجهول لدى العديد من المتداولين، ولكن تساعد إجراءات KYC أيضا في حماية أصول العملاء. في حين أنه من الصعب اختراق شبكة بلوكتشين، ليس من المستحيل الوصول إليها. في وقت مبكر من عام 2019، كانت هناك تقارير عن قراصنة يسرقون أصول العملاء من شبكات البلوكتشين. نظرًا لأن المتسللين يستخدمون تقنيات أكثر تعقيدًا، سيكون هناك المزيد من محاولات القرصنة.

إذا تم اختراق حساب شخصي على بلوكتشين، من الناحية النظرية لا توجد طريقة للعميل لاسترداد أصوله. ذلك لأن الشركة ليس لديها أي معلومات عن العميل أو الطرف الآخر المشارك في العملية.

في المقابل، من المرجح أن يشعر العملاء بأمان أكبر إذا تم تنفيذ قوانين KYC، مما يسمح لمنصات العملات المشفرة والمؤسسات المالية بتتبع المسار وسداد الأموال.

بيئة تداول أكثر أمانًا
‍
إذا كنت جادًا بشأن تداول العملات المشفرة، فمن الأفضل فتح حساب باستخدام منصة تشفير تقوم بالتحقق من KYC. هذا مهم لأن المنظمين في جميع أنحاء العالم يريدون التأكد من أن كل منصة تشفير رئيسية تقوم بعمليات الـ KYC. قريبًا، سيصبح التحقق من الهوية لتداول العملات المشفرة هو المعتاد حيث من المحتمل أن يصبح من المستحيل إدارة أعمال تداول تشفير واسعة النطاق دون الامتثال.

بالفعل، تتطلب معظم الكيانات الخارجية واسعة النطاق التحقق. أصبح التداول بشكل مجهول دون الكشف عن هويتك أمرا صعبا. كما أنها محفوفة بالمخاطر لأن المتداولين يكونون في وضع غير مؤات عندما يفتحون حسابات مع شركات غير منظمة قد لا يكون لديها أطر أمان متطورة وباقات لحماية الأصول.

منصات العملات المشفرة التي تحتاج إلى KYC
‍
طبقًا لـ بلوكتشين شركة التحليل CipherTrace، أكثر من نصف منصات العملات المشفرة لا تمتثل حاليا للوائح KYC وتتحول إلى منصات لامركزية لتجنب KYC. يعتقد الكثير منهم أن KYC مكلف، بالإضافة إلى أنهم قد لا يشعرون بالضغط التنظيمي للامتثال. ومع ذلك، فإن الحاجة المتزايدة لتنفيذ KYC تزيد أيضا من الضغط على DEXs لاتباع قواعد KYC.

يعتمد تنفيذ KYC على نموذج العمل المعني والموقع الجغرافي. هناك نموذجان أساسيان للأعمال: منصات العملات النقدية إلى المشفرة ومنصات من وإلى العملات المشفرة.

تسمح منصات العملات المشفرة للمستخدمين بشراء العملات المشفرة بالعملات التقليدية، مثل اليورو والدولار الأمريكي. في المقابل، تعتمد منصات العملات المشفرة فقط على أنواع مختلفة من العملات المشفرة للقيام بأعمال تجارية.

على سبيل المثال، تتطلب قوانين الولايات المتحدة وكندا من كلا النوعين من المنصات الالتزام بقواعد التحقق الصارمة من KYC. السلطات الأمريكية صارمة أيضا مع أي كيان أجنبي يتعامل مع المقيمين في الولايات المتحدة. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل العديد من شركات التشفير العاملة خارج الولايات المتحدة لا تسمح لسكانها بفتح حساب معهم.

قد لا تكون القوانين في أوروبا صارمة، لكن منصات العملات المشفرة تحتاج إلى الامتثال على نطاق واسع للوائح مكافحة غسيل الأموال. قوانين الاتحاد الأوروبي مخففة إلى حد ما لأن العملات المشفرة تعتبر قانونية على نطاق واسع. على الرغم من ذلك، فإن كل دولة عضو في الاتحاد الأوروبي حرة في إضافة قيود إضافية. وفقا لذلك، فإن معظم منصات العملات المشفرة التي تتخذ من الاتحاد الأوروبي مقرا لها لديها نوع من آلية KYC مطبقة.

يتم تحديد الحاجة إلى KYC خارج أمريكا الشمالية والاتحاد الأوروبي في الغالب من خلال البيئة التنظيمية لكل بلد. من المعروف أن دولًا مثل سنغافورة واليابان وأستراليا تقدم قوانين متقدمة للعملات المشفرة. في الماضي، ازدهرت كل من بورصات العملات المشفرة والعملات المشفرة هناك دون الحاجة إلى KYC. من ناحية أخرى، تعد دول مثل الصين وكوريا والهند أمثلة على الاقتصادات التي لم تقنن بعد العملة المشفرة.

وبالمثل، تختلف شرعية منصات العملات المشفرة والحاجة إلى تنفيذ إجراءات KYC عبر ما يسمى بالملاذات الضريبية. بينما نظمت مالطا مؤخرا العملة المشفرة، لا يزال الإطار القانوني في سيشيل متخلفا. هذا يتناقض بشكل ملحوظ مع جبل طارق، حيث لا تعتبر العملة المشفرة مناقصة قانونية ولكن منصات العملات المشفرة قانونية.

ما هي إجراءات اعرف عميلك القياسية؟
‍
إجراءات KYC هي خطوات يتم اتخاذها للتحقق من ملف تعريف العميل وإدارته. اعتمادا على نموذج العمل، عادة ما تكون هناك ثلاث خطوات للامتثال الفعال لـ KYC:

التعريف: يريد المنظمون أن تحقق العملات المشفرة الحد الأدنى من متطلبات التحقق من الهوية. ويشمل ذلك مطالبة العملاء بتقديم معلومات حول أسمائهم وتاريخ ميلادهم وعنوانهم وبطاقة هوية صادرة عن الحكومة. في ظروف معينة، قد يطلبون معلومات أكثر تخصيصًا، مثل فاتورة مرافق حديثة، من أجل التحقق من عنوان أو صورة شخص يحمل جواز سفر.

العناية الواجبة: بعد عملية الإعداد، تحتاج الشركة إلى التأكد من أنها تستطيع الوثوق بعملائها. بناءً على مستوى المخاطرة، قد تشمل العناية الواجبة طلب معلومات إضافية من الأفراد الذين يرغبون في إجراء معاملات كبيرة، أو الذين لديهم مبالغ كبيرة من الأموال.

الرصد: المراقبة المستمرة أمر بالغ الأهمية لوقف غسل الأموال. يجب على مسؤولي الامتثال النظر بعناية في الأنشطة المشبوهة حتى لو قدم العميل معلومات شخصية. ومن الأمثلة على الرصد القائم على المخاطر الطفرات في المعاملات المالية، والأنشطة غير العادية العابرة للحدود، والدعاية الإعلامية السلبية المتعلقة بشخص ما.

اعتمادًا على كيفية تحديد إجراءات KYC، يمكن أن تتضمن عملية تحديد الهوية خطوات إضافية أيضا.

في الخطوة الأولى، يتم جمع المعلومات الشخصية من العميل. في الخطوة الثانية، تطلب الشركة من العميل التحقق من المعلومات عن طريق تحميل المستندات ذات الصلة. بعد تحميل المستندات، يتم التحقق منها باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف. بعد ذلك، يتم إجراء فحص AML لتصفية الأفراد المعرضين لمخاطر عالية. تتضمن الخطوة الأخيرة المراقبة المستمرة للمعاملات المالية لمنع غسل الأموال.

جهود M2 للامتثال للوائح KYC
‍
مع استخدام المتسللين التكنولوجيا لتنفيذ عمليات احتيال متقدمة للغاية، أصبح KYC الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى في مجال التشفير. تقدّر M2 عملائها بشكل كبير وبدأت في التحقق من الحسابات الفردية والحسابات المؤسسية. يحمي هذا التنفيذ من الأنشطة الاحتيالية ويضمن للعملاء أن أي أموال يعهدون بها إلى المنصة ستبقى آمنة. يجب على أي شخص يرغب في تسجيل حساب على M2 تقديم طلب للتحقق الإلزامي من الهوية (على سبيل المثال، تحديد جواز السفر، والتحقق من فاتورة المرافق) لاتاحة جميع المميزات في M2.

‍